详情描述

　　以往，很多人飞赴香港的目的是为了购物，如今，去香港又多了个原因，那就是购买保险。据香港保险业监理处最新数据显示，2012年，香港向内地访客发出的新保单保费近百亿港元，今年第一季度内地人在港投保28亿港元，比去年同期(18亿港元)增长55.5%，而这其中，还不包括暗搓搓进行的“…
查看更多 地下保单”。香港保险相较内地保险是否具备优势？在不同的体制下，是否存在风险？普通人购买香港保险究竟靠不靠谱呢？
　　不知你是否注意到，越来越多的境外保险公司代理机构已经在宁波安家落户。虽然监管机构并不鼓励内地人赴港购买保险，也给出风险提示，但是香港保险费率低、保障全、分红高、规范性强的特点，对内地人的吸引力却在不断增强中。
　　据了解，虽然内地有不少中外合资的保险公司，如中宏保险、中德安联，其合资的公司本身是境外保险公司，但是他们不能代销境外保险产品，另外如中银香港、香港建行等银行虽然取得了保险牌照，但是并不在内地银行销售香港保险，所以，目前要投保香港保险，只有亲自到香港的保险公司投保一个途径，当然，市民可以通过一些境外保险的代理机构进行咨询。
　　一家境外保险代理机构的工作人员表示，内地人选择境外保险的原因主要有三种：一种是认为香港保险优于内地保险；一种是生活圈子在海外，确实有购买这类保障的需求；另一种是出于财产转移的需要，有部分甚至是非法的目的。
　　内地保险和香港保险，孰优孰劣很难说
　　香港保单和内地保单孰优孰劣？这个问题在业界一直受到热议，一般主流的观点认为，两种保单的费率、赔率不同，保单融资有差距，产品种类不一样，理赔程序有区别，如果一味以香港保险低费用、高赔付来断定香港保险比内地保险好其实并不科学。
　　首先，香港有大量全球性的百年公司，运营上更为成熟，产品更为丰富，选择余地更大，但是选择多，意味着你要选择一份合适的保险，必须具备很强的专业知识，或者依托专业代理机构。
　　其次，从收益型险种来看，香港保险的投资标的更为广泛，可以做全球化投资，收益率更高，分红也更为稳定，不过其管理费用非常高，一般为每年5%左右，也不像内地保险设有保障基金制度。
　　再次，从保障型保险看，香港保险的费率和保障范围确实优于内地保险，以重疾险为例，对于重疾的定义，内地保险公司一般在三四十种左右，而香港一般在50种以上，针对儿童还额外包含6种少儿高发疾病，对于重大疾病，内地保险一般只能赔付一次，一些好的产品最多赔付三次，但是香港的保险可以做到最多赔付五次，费用却比内地低两至三成。
　　虽然购买途径少，但香港保险很受欢迎
　　港险更适合高净值客户，重疾险*
　　记者从市场上了解到，代理机构在客户选择上更倾向于高净值客户，且往来于内地香港比较方便的，因为购买香港保险，其前提就是有足够的外币，可以在境外支付。代理人员更欢迎客户选择期缴10万元以上的保单，因为如果额度太小，缴费、汇款都有麻烦，维护成本很高，而且在香港，部分保险产品，高净值和非高净值保单的收益存在差距。
　　业内人士认为，因为香港的保险更为成熟，在融资、保单质押等方面有许多优于内地保险的地方，又有一些保值、增值能力较高的产品，更能迎合这类人群的需求，而且香港保险可以通过美元或者港币购买，到最后同样用美元或者港币赔付，若投资者本身就有这样币种，可以作为一种投资手段。
　　从险种上看，普通内地居民更适合选择重疾险这类保障型的险种，一般来说，保险费率是通过当地的人口寿命疾病发病率死亡率等各种因素精算得出，由于内地人口发病率和死亡率高于香港，因此内地保险公司的费率要比香港保险公司高，赔付则由当地生活成本得出，所以香港保险的赔付金额反而高，所以专家建议，如果一定要选择香港的保险，建议选择重疾保险，理赔次数多，保障全，费用低。从理赔程序考虑，不建议选择一般意外险这类产品。
苏黎世保险公司http://www.hzins.com/special/zhongguobaoxiangongsidaquan/sulishibaoxian.html
丰泰保险公司http://www.hzins.com/special/zhongguobaoxiangongsidaquan/fengtaibaoxian.html